Vorfälligkeitsentschädigung

Vorfälligkeitsentschädigung und vorfristige Tilgung

Für die vorfristige Tilgung eines Darlehen ist eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen. Dies erstaunt manchen, der seinen Kredit vor der Zeit zurück zahlen möchte, vielleicht denkt man auch an Schikane der Bank, denn die Kosten können relativ hoch sein. Dem ist aber nicht so.

Die Bank hat einen Kredit oder ein Darlehen zur Baufinanzierung zu einer bestimmten Zeit mit einem bestimmten Zinssatz ausgereicht, der sich an den marktüblichen Zinsen orientiert hat. Erhält sie das Geld vom Darlehensnehmer vorfristig zurück, ohne dass dieser die Restzinsen zahlt, entgeht ihr der Gewinn, der durch die Zinsen entstanden wäre. Sie wird allerdings das Geld an neue Darlehensnehmer ausreichen, zu dem nun marktüblichen Zins, der höher oder niedriger liegen kann als der zum früheren Zeitpunkt verhandelte Zins mit dem alten Darlehensnehmer. Dieser kann selbstverständlich die Zinsen vergleichen und quasi nach dem günstigsten Moment suchen, um seinen Kredit vorfristig abzulösen - wenn nämlich die Zinsen gestiegen sind und die Bank ein vermeintlich gutes Geschäft machen müsste. Die Überlegung ist auch grundsätzlich richtig. Es spielen aber weitere Aspekte eine Rolle, nämlich die Zuverlässigkeit und Bonität, die man vom alten Darlehensnehmer kannte und vom nächsten nicht kennen kann, und die künftige Entwicklung, die man ebenfalls nicht kennen kann. Daher entsteht für die Bank bei der Auflösung des Vertrages ein neues Risiko, das sie sich über die Vorfälligkeitsentschädigung vergüten lässt.

Die vielen ineinandergreifenden Aspekte fließen in einer Rechnung zusammen, für die es objektive Modelle gibt. Daher kann man eine Vorfälligkeitsentschädigung für einen abzulösenden Kredit ohne Mitwirkung und Wissen der kreditierenden Bank online selbst berechnen.

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